SANTO DOMINGO, RD. – La Superintendencia de Bancos (SB) remitió a la oficina de la senadora
Faride Raful, en su condición de miembro de la Comisión de Justicia y Derechos Humanos de esa
cámara legislativa, observaciones sobre la legislación vigente en materia de embargo retentivo y la
oposición en República Dominicana.
La Superintendencia de Bancos procura una mayor protección de los intereses de los depositantes
y el sano funcionamiento del sistema financiero, tomando en cuenta que el uso desmesurado de
estas figuras puede impactar severamente las finanzas particulares y colectivas de personas físicas
y jurídicas.
En ese sentido, la Superintendencia de Bancos detalló que en 2023 el monto promedio mensual de
los depósitos embargados o congelados en entidades financieras superó los RD$26.6 mil millones,
colocados en 157,160 cuentas en 28 entidades de intermediación financiera.
Las propuestas del ente supervisor, elaboradas a petición del equipo de la senadora Raful, resaltan
la necesidad de establecer mecanismos que prevengan cualquier abuso y aseguren la aplicación
legítima del embargo retentivo y la oposición, pues el marco jurídico actual carece de sanciones
claras ante usos indebidos de estas herramientas.
La Superintendencia de Bancos advirtió que para lograr estas mejoras será necesario modificar
aspectos contenidos en el Código Civil Dominicano, el Código de Procedimiento Civil, la Ley 834-
78, que modifica el Código de Procedimiento Civil, y la Ley 396-19 sobre el Otorgamiento de
Fuerza Pública para llevar a cabo medidas Conservatorias y Ejecutorias, entre otras disposiciones.
La Consultoría Jurídica de la SB, con el apoyo de asesores nacionales e internacionales, concluyó
como imperativo que la legislación sea dotada de suficiente claridad y precisión para establecer la
distinción entre oposición simple y embargo retentivo, respaldado con documentación y pruebas
sólidas, así como la protección de bienes incorpóreos o intangibles.
El equipo de juristas enfatizó la urgencia de revisar y actualizar la legislación vigente, identificando
áreas claves para asegurar un sistema legal más equitativo, eficaz y transparente para todas las
partes involucradas.
A raíz de la opinión requerida por la senadora Raful, la SB aprovechó para estimular en el Congreso
la conversación sobre un tema que se había convertido, desde hace mucho tiempo, en una tarea
esencial. Para ello, se llevó a cabo la recopilación de las opiniones de diversos actores, tales como
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entidades de intermediación financiera, organismos del Estado, oficinas de abogados, jueces,
universidades y miembros de la sociedad civil, quienes han coincidido en que se debe abordar la
ambigüedad normativa que rodea la práctica del embargo retentivo y la oposición.
Con esto se busca hacer frente a la presente situación, marcada por procedimientos judiciales
prolongados y la falta de claridad en los procesos legales.
Para la elaboración de la propuesta, la Consultoría Jurídica de la SB contó con la colaboración de
los juristas Lucas Guzmán y Carmen Luisa Martínez, como asesores nacionales, y de Rudy Laher y
Laurence Feuillard, en calidad de expertos internacionales.
